- 理财业绩展示新规发布
作为投资者选择理财产品的重要参考，过往业绩展示是理财产品需公开的指标之一。以往，五花八门的展示方式，“报喜不报忧”的展示技巧，时间不一的展示维度......如今，银行理财产品多样的业绩展示行为有了统一的自律规范。
11月21日，中国银行业协会发布《理财产品过往业绩展示行为准则》，对理财产品过往业绩展示进行了明确规范，包括银行app、网站、网上银行等渠道的历史业绩展示均需遵守此规定。这也是继《中国银行业理财业务自律规范》和《理财产品业绩比较基准展示行为准则》发布之后，理财行业又一大自律新规。
据了解，所谓过往业绩展示，是指理财产品销售机构在开展销售业务时，通过包括但不限于产品宣传销售文本、网站、网上银行、手机app等形式或渠道对理财产品的过往业绩进行的列示、描述、解释、引用等行为。记者浏览发现，当前，各家银行app理财产品主界面存在多种业绩展示形式，有些是按照“7日年化收益”，有些按照“近1月年化收益率”，有些按照“近1年涨跌幅”，有些直接展示“成立以来年化收益率”，有些展示“业绩比较基准”，后面附有计算方法的解释说明，另外还有按照近3个月、6个月年化收益率展示的。随着《理财产品过往业绩展示行为准则》的发布，理财产品过往业绩展示乱象或将在6个月过渡期内得以规范。
《理财产品过往业绩展示行为准则》对理财产品过往业绩展示制定了详细规则。比如，除现金管理类理财产品外，任意过往业绩展示区间均不得低于1个月；运作1个月以上但不满1年的，应至少包括从产品成立之日起计算的过往业绩；运作1年以上但不满6年的，应至少包含自产品成立当年开始所有完整会计年度的业绩；运作6年以上的，应至少包含最近5个完整会计年度的业绩；在选择过往业绩展示区间时，应注明区间起始时间和截止时间，完整会计年度的过往业绩展示除外；如同时展示理财产品过往业绩和业绩比较基准两项数据，应当将过往业绩与业绩比较基准同时展示。此举有助于保证业绩展示的时间长度，以此真实反映产品收益和风险情况，确保投资者获得足额信息。
此外，《理财产品过往业绩展示行为准则》明确要求，在展示理财产品过往业绩时，也应以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”，不得以明示、暗示或其他任何方式承诺产品未来收益。
业内人士表示，在全面净值化时代，部分投资者追求稳定收益，理财观念仍停留在“刚兑”时代，期待购买保本理财产品。此次新规是对前期规则的补充和延伸，有助于向投资者充分披露信息和揭示风险，真实、准确体现管理人的投资管理水平，保障投资者的知情权，增强投资者对产品性质和特点的判断，有利于充分揭示理财产品“卖者尽责、买者自负”的特征。
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